TIGER은행고배당플러스TOP10 ETF분석, 아리랑 고배당주 대체할까?

안녕하세요. 성장하는삶입니다.

2023년 10월, 배당투자자들에게 오랫동안 인기를 끌어온 아리랑 고배당주를 대체할 만한 ETF가 출시되었는데요.

바로 미래에셋의 TIGER은행고배당플러스TOP10 ETF입니다. 펀드명에서 알 수 있듯이 국내 은행주 10개 종목에 집중투자하는 상품이라고 보시면 됩니다.

아리랑 고배당주는 은행 포함 금융업의 비중을 60% 이상으로 가져가는 고배당 ETF로써 배당성장까지 하여 인기 끌기에 충분한 상품이죠. 그러나 이 ETF가 가장 아쉬운 점 중 하나가 연 1회만 분배금을 지급한다는 것이었는데요. 어떤 이는 분배 주기가 그리 중요한가 생각하시겠지만, 투자자들에겐 무시할 수 없는 부분인 것이 사실입니다.

 

 

한 예로, 분비 배당이었다가 월배당으로 전환해 엄청난 인기를 구가하고 있는 SOL미국배당다우존스 사례만 보아도 알 수 있듯이 투자자에게 배당 시기는 꽤 중요합니다.

무튼 이렇게 갈급한 마음을 해결할 "월배당" 상품이 출시된 것인데요.

지금부터 TIGER은행고배당플러스TOP10이 왜 매력적인 상품이고, 어떤 점을 주의해야 하는지 함께 알아보겠습니다.

 

1. 월배당 형태로 전환

이 ETF는 출시할 당시엔 분기 배당을 실시했었는데 2024년 1월 말부터 매월로 지급하는 월배당 형태로 바꾸면서 투자자들의 관심을 더욱 끈 것이 아닌가 예상합니다. 월배당을 실시하며 고배당 은행주와 우량 보험주를 선별해서 아리랑 고배당주급의 분배수익률을 제공하는 상품입니다.

상장일은 2023년 10월 17일이며 순자산 총액은 1,549억 원입니다.

상장한 지 얼마 되지 않아 자산의 규모가 급격이 상승했죠. 거래량은 약 95만 주입니다.

변동성이 작은 은행주 특성상 오르내림이 적은데요.
모든 은행주만 모아둔 은행 ETF를 보면 최근 1주간 저점대비 2.65%나 상승한 이력이 있는 등 은행주의 움직임이 최근 들어 양호한 컨디션을 보여주고 있습니다. 전통적으로 은행주들은 코스피 대비 양호한 배당수익률을 보여주고 있어 배당투자자들에게 꾸준한 사랑을 받아왔죠.

 

 

2. 고배당 은행주 선별+우량 보험주

이 ETF의 기초지수는 FnGuide 은행고배당플러스TOP10을 사용합니다.
이 지수는 국내 주요 은행주 중에서 3년 연속 현금 배당 한 종목 중 예상배당수익률이 높은 종목으로 구성됩니다.

KB, 우리, 하나, 신한 등 주요 금융지주 및 은행주가 포함되는데 단, 카카오뱅크와 제주은행은 제외됩니다.
이와 함께 고배당 보험주인 삼성화재와 삼성생명이 포함됩니다.

개별종목의 경우 은행주 15%, 보험 및 증권주 5%, 그리고 CAP(최대투자비중)을 적용하여 일부 종목이 과다 편입되는 위험성을 줄였습니다.

이와 비슷한 상품으로는 KRX은행지수를 추종하는 TIGER은행 ETF가 있습니다. 다만, 이 은행 ETF는 배당수익률이 0.3%나 낮은데도 편입 비중이 14% 수준이나 되는 카카오뱅크를 포함하고 있기 때문에 ETF 전체 배당수익률을 깎아먹는 원인으로 작용하고 있었는데요.

그렇기 때문에 FnGuide 은행고배당플러스TOP10 기초지수에서는 분배수익률이 작은 카뱅과 제주은행을 제외하였습니다.

아리랑 고배당주가 추종하는 FnGuide고배당주는 2022년 배당수익률이 6.22%였는데요. 고배당주 ETF 중에서는 단연 1등 상품이죠.

FnGuide 은행고배당플러스TOP10은 2022년 배당수익률로 보았을 때 6.67%를 제공하여 추후 분배금을 줄 경우 아리랑 고배당주와 비슷한 분배수익률을 보일 것으로 예상됩니다.

다만, 아리랑 고배당주 ETF는 역사가 길고 분배금도 꾸준하게 늘려온 전통의 고배당 ETF 강호로서 TIGER은행고배당플러스TOP10 또한 매년 꾸준히 분배금을 늘려주는지는 지켜봐야 하겠습니다.

 

TIGER은행고배당플러스TOP10 ETF의 총 보수, 그러니까 운용, 신탁, 등등 모두 포함한 총보수는 0.30%입니다.

아래 링크에서 정확하게 확인하시기 바랍니다.

(금융투자협회 펀드별 보수비용비교 바로가기-클릭)

 

또한 국내 주식에 투자하는 ETF 특성상 매매차익은 비과세이며, 분배금에 대해서는 배당소득세를 15.4% 떼갑니다.

배당금에 포커스를 맞춘 수익을 기대할 수 있는 상품이므로 배당소득세 절세 효과를 극대화하기 위해 ISA계좌나 연금저축계좌에서 투자하시는 것을 권합니다.

 

이 ETF에 편입되는 종목은 KB금융이 가장 큰 비중을 차지합니다. 그다음으로 기업은행, 우리금융지주, 신한지주, 하나금융지주가 15% 내외 비율입니다. 그리고 BNK금융지주, JB금융지주, DGB금융지주 등이 5% 비율로 편입되어 있습니다.
마지막으로 삼성화재, 삼성생명과 같은 보험주가 약 5% 비율로 포함되어 있습니다.

 

 

 

3. 타 은행ETF와의 차별점은?

 

이 ETF는 타 상품과 달리 은행주 중에서도 '고배당'에 초점을 맞춘 ETF입니다. 기존 KRX 은행지수 배당수익률을 놓고 보면 카카오뱅크가 아예 배당을 지급하지 않다가 2023년 3월 처음 배당을 지급해서 시가 배당률 0.3%로 낮은 배당수익률인데도 편입 비중이 14%에 달합니다. 그래서 코스피지수 배당수익률 미만 종목을 제외하고, 은행주 유니버스에서 고배당 기업만을 선별한 상품인 것입니다.

 

4. 매력적인 배당률

2024년 1월 지급한 배당금은 1주당 61원으로,
1년으로 따지면 6~7%를 유지한다고 보시면 되겠습니다.

웬만한 예적금 금리가 4%대인 지금, 굉장히 매력적인 수치라고 생각됩니다.

출시된 지 얼마 안 된 상품인 만큼 통계낼 정도로 데이터가 쌓여있지 않은 관계로, 조금 더 배당률을 보수적으로 잡고 계산을 해보겠습니다.

배당률을 만약 6.67%이라고 가정했을 경우 ISA계좌에서 2천만 원을 한꺼번에 이 상품에 투자한다면, 1년에 세후 1,128,564원을 받게 됩니다. 만약 1억을 이렇게 투자했다면 1년에 세후 5,642,820원을 수령하는 겁니다.

 

연금저축계좌와 같은 절세계좌에서 투자했을 때는 비과세 혜택을 보아 각각 1,334,000원과 6,670,000원을 받게 됩니다. 예시로 들어드린 거고, 실제로는 1억을 한꺼번에 ISA에서 투자할 순 없으므로 참고로만 이해하시면 됩니다.

그렇다면 TIGER은행고배당플러스TOP10 ETF는 어떤 투자자에게 적합한 상품일까요?

매월 일정한 현금흐름을 기대하면서, 미래 은퇴 후 삶을 설계해 나가는 30대부터 50대까지 적합하다고 여겨집니다.

다른 상품 대비 변동성이 낮은 상품을 좋아하지 않으신다면 이러한 저변동성 ETF에도 관심을 가져볼 만하겠습니다. 또한 연금계좌로 투자한다면 고배당 ETF 운용 수익을 극대화할 수 있음도 기억하시기 바랍니다. 꾸준히 월마다 지급하는 분배금을 그대로 재투자해서 복리효과를 극대화시키는 방향으로 자산을 불려가신다면 풍족한 노후를 기대할 수 있을 것이라 생각합니다.

 

 

5. 요약

그럼 오늘 알려드린 내용을 요약해 드리겠습니다.

TIGER은행고배당플러스TOP10 ETF는 월배당 ETF로, 국내 은행 섹터에서 배당수익률 상위권 은행주와 우량 보험주 등 고배당 TOP10 종목에 투자하는 상품입니다. 또한 연금계좌와 퇴직연금, ISA계좌에서 투자가 가능합니다. 전통적 강호인 아리랑 고배당주와 비슷한 배당률을 보이고 있어 앞으로 고배당 ETF의 판도를 바꿀 수 있을지 귀추가 주목되는 상품입니다.

 

(참고: 배당도사TV)

모든 투자판단의 책임은 투자자 본인에게 있음을 알려드립니다.

 

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미래에셋이 출시한 TIGER ETF 정보가 더 궁금하시다면

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