월배당금 100만원 받으려면 얼마나 필요할까?

안녕하세요 성장하는삶입니다

오늘은 월 100만원 현금흐름을 가장 빠르게 만들 수 있는 현실적인 방법을 소개해 드리겠습니다

 

직전에 올린 글로, 

월배당, 배당성장, 커버드콜 배당ETF 추천 BEST5 올려드렸으니 참고해주시고요.

 

배당ETF추천 BEST 5 (월배당,배당성장,커버드콜)

 

 

우선 월 100만원을 배당으로 받으려면 12월을 곱해 배당금이 연 1,200만 원이 필요하죠

배당소득세를 포함해야 하니까 결론적으로 1,380만원 정도가 필요하겠습니다

우선 현실적으로 배당금을 많이 받으려면 현재 시가배당률이 높은 종목들을 매수하는 방법이 있습니다

시가배당률이란? 배당금의 주가의 몇 퍼센트인가를 나타내는 것. 가령 액면가 5천원인 기업이 1주당 1천원을 배당을 할 경우에 액면 배당률은 주가 수준에 관계없이 20%가 된다 그러나 시가배당률은 기준 주가에 따라 달라진다. 연말에 배당 기준일 주가가 2만원이면 시가배당률은 5%이고 만원이라면 10%가 된다.

 

쉽게 말해서 현재 회사가 주는 배당금이 고정으로 정해져 있고 주가는 변동이 있으니까 주가가 저렴해지면 배당률이 올라가고 주가가 높아지면 배당률이 낮아지는 것을 말합니다

 

우리가 현실적으로 안전하게 보수적으로 내 돈을 잃지 않는 방법 투자를 해야 하기 때문에 개별 종목보다는 etf를 가지고 와서 한번 이야기를 해보겠습니다

 

 

우선 대표적인 배당성장주인 SCHD ETF를 가지고 이야기를 한번 해보죠.

현재 schd etf 가격이 76.76불이고 한 주의 시가 배당률이 3.34%인데요

(변동중, 현재 가격 확인해보세요)

우리에게는 배당금이 1,380만원이 필요하기 때문에 얼마에 3.34%가 1,380만 원인지 계산을 해보았습니다

결과는 4억 1,300만원 정도로 schd etf를 매수해야 합니다

그럼 schd etf 4268주를 모아야 현실적인 월배당 현금흐름 100만 원을 만들 수가 있습니다

당장 4억이 넘는 돈이 없으면 월 100만원을 만들 수는 없을 것 같습니다

그리고 요즘 인기가 많은 JEPI etf를 가지고 월 100만 원에 배당 현금 흐름을 만드는 데는 얼마가 필요할까요

JEPI의 현재 가격은 한 주당 54.62불입니다

그리고 시가 배당률이 11.76%라니 현재 schd가 주는 배당률에 거의 3.5배가 되는데요

월 100만원을 받을 때 드는 가격도 schd의 3.5분의 1의 자금을 투자하면 받을 수 있겠죠.

그러므로 JEPI는 대략 1억 1700만 원 정도를 매수해서 1700주를 모으면 월 100만 원의 배당 현금 흐름을 만들 수 있습니다

 

현실적으로 더 적은 돈으로 1억이 조금 넘는 돈이 있으면 월 100만원에 현금흐름을 만들 수 있는 JEPI는 참 매력적인 것 같습니다

 

근데 저는 아무래도 제피 etf에 몰빵을 하기에는 아직 현재 운영이 된지 얼마 안 됐고 

ELN주식연계채권과 커버드콜 프리미엄으로 월배당을 주는 운용 방식이 조금은 리스크가 크다고 판단되어서 JEPI에 몰빵을 하는 것은 조금 위험하다고 봅니다

아무리 배당이 달콤해도 조금 보수적으로 접근하는게 저에게는 맞는 것 같습니다

 

그래서 우리는 현재 우리의 돈을 안전하게 손실을 보지 않고 장기간 운용할 수 있는 포트폴리오를 시간이 걸리더라도 시스템화하는 것이 필요하다고 보는데요

 

우선 schd를 얼마의 기간 동안 모아가면 월 100만원을 달성할 수 있는지 현실적으로 한번 알아보도록 하겠습니다

 

우선 현재 돈이 아예 없다는 가정하에 월에 100만원 배당금을 받는다고 가정하면

현재 schd는 시가배당률이 3.3% 그리고 배당성장률이 12% 그리고 월 100만 원씩 무지성으로 납입을 한다고 가정하겠습니다

그냥 주가는 신경 쓰지 않고 모아 간다고 하면 목표 달성은 10년차에 107만 원씩 받을 수 있다는 계산이 나옵니다

1년 차 2년 차 3년 차가 지나가면서 배당금이 증가하는 것을 알 수가 있죠

누적 투자 배당금으로 계속 매입을 한다면 이렇게 10년이 걸린다는 것을 알 수 있습니다

그리고 만약에 지금 자신의 자산이 0원이 아니라 얼마 정도의 시드가 있다면 그 기간을 더 앞당길 수 있겠죠

 

그럼 조금 더 응용을 해서

schd를 50만원 그리고 JEPI를 20만 원 미국 부동산에 투자하는 리얼티 인컴을 30만 원씩, 이렇게 총 100만 원을 매월 매수를 한다고 가정을 해보겠습니다

참고로 리얼티 인컴은 현재 시가 배당률이 4.44%이고 10년 배당성장률이 평균 5.4%입니다

그렇게 월 30만원씩 리얼티 인컴을 매수를 하고

그리고 JEPI는 월마다 20만 원씩 모아가고

JEPI는 시가 배당률이 11.76%이지만 배당성장은 그냥 없다고 보수적으로 접근을 해보겠습니다

 

그럼 한 달에 100만원을

50만 원에는 schd

30만 원은 리얼티인컴

20만 원은 JEPI를 매수했을 때

 

 

표를 보시면 10년 차 때 schd etf 배당금은 530만 원,

리얼티 인컴 배당금은 475만 원,

그리고 제피는 419만 원인데

이것을 다 더하면 1424만 원입니다

 

그렇다면 배당소득세 15%인 213만 원 정도를 제외하면 1,211만 원 정도가 실제로 우리에게 주어지는 배당금입니다

10년 뒤면 월 100만 원의 현금흐름을 만들 수 있다는 것이죠

만약에 지금 우리가 가지고 있는 어느 정도 자금이 있다면 그 시간은 더 앞당겨지게 될 겁니다

 

만약에 schd etf에 1억이 들어가 있는 상태로 월 100만 원씩 적립하면

월 100만 원을 배당으로 받을 수 있는 기간이 얼마나 걸릴까요?

한번 계산을 해보았는데요

 7년이 걸립니다

 

역시 왜 그렇게 사람들이 종잣돈 이야기를 주야장천 하는지 알 것 같습니다

평범한 직장인에게 1억 정도의 시드머니가 없는 분들이 대다수일 겁니다.

당장 종잣돈이 없어도 괜찮습니다

앞으로 꾸준히 10년 동안 월 100만 원씩 납입을 하는 목표로 한번 진행해 보면 어떨까요

그리고 여력이 나아진다면 150만 원 200만 원씩 넣으면 그 시간은 더 앞당겨질 겁니다

(참고: 서른일기)

 

오늘은 현실적으로 월 100만 원에 배당 현금흐름을 만드는 방법에 대해서 알아보았는데요 

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